Die Zinssätze für Baufinanzierungen sind einem stetigen Wandel unterworfen. Von uns erhältst du eine detailliertere Übersicht über verfügbare Finanzierungsoptionen, um auf Basis eines Vergleichs von mehr als 700 Darlehensgebern eine oder mehrere geeignete Finanzierungsvarianten zu ermitteln.

Die Berechnung der monatlichen Rate für deine Baufinanzierung hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie deinem Einkommen, der Haushaltsgröße, deinen bestehenden Verpflichtungen und dem Eigenkapital. Als Faustregel gilt, dass die monatliche Belastung für deine Baufinanzierung (einschließlich Tilgung und Zinsen) idealerweise nicht mehr als ein Drittel deines Nettoeinkommens ausmachen sollte. Nutze gerne unseren Budget-Rechner auf der Website, um eine erste Einschätzung zu erhalten. Doch beachte, dass dieser keine persönliche Beratung durch einen Finanzexperten ersetzt. Unsere Experte n können deine individuelle Situation genauer bewerten und die Angebote verschiedener Banken für dich vergleichen.

Die Begriffe “Laufzeit” und “Zinsbindung” sind wichtig zu unterscheiden. Die Laufzeit bezeichnet die Zeitspanne, in der ein Kredit vollständig zurückgezahlt wird. Die Zinsbindung hingegen definiert die Dauer, für die ein bestimmter Zinssatz garantiert ist. Es kann sein, dass nach Ablauf der Zinsbindung noch eine Restschuld besteht, für die ein neues Darlehen abgeschlossen werden muss.

Die Zinsbindungsdauer für eine Baufinanzierung variiert je nach Anbieter, Finanzierungsart und individuellen Wünschen und liegt oft zwischen 10 und 20 Jahren. Allerdings sind auch längere Zinsbindungen problemlos möglich. Unsere unabhängigen Finanzierungsberater stellen gerne verschiedene Angebote entsprechend deiner persönlichen Situation vor und erläutern die jeweiligen Vor- und Nachteile.

Eine Baufinanzierung ist ein durch einen Darlehensgeber gewährter Kredit, der speziell für den Bau oder Kauf einer Immobilie oder eines Grundstücks verwendet wird. Eine Baufinanzierung erfordert in erster Linie eine gute und in Relation zum Kaufpreis gesehen ausreichende Bonität. Es gibt verschiedene Arten von Baufinanzierungen, wie z. B. Annuitätendarlehen, Tilgungsdarlehen, Bauspardarlehen oder auch Kombinationen davon. Vor diesem Hintergrund ist es wichtig, gemeinsam mit einem unabhängigen Finanzierungsberater die unterschiedlichen Optionen zu vergleichen und die individuell beste Lösung zu finden. Deshalb sind wir hier die idealen Ansprechpartner.

Um eine Baufinanzierung zu beantragen, sind zahlreiche Unterlagen erforderlich, die sich sowohl auf dich als Kreditnehmer als auch auf die Immobilie beziehen. Zu den Dokumenten, die im ersten Schritt benötigt werden, gehören:

Für den oder die Kreditnehmer:

• Personalausweis oder ein gleichwertiges Dokument

• Die letzten drei Gehaltsabrechnungen

• Die Dezember-Abrechnung des letzten Jahres

• Mögliche Nachweise über weitere Einkünfte wie Nebenjobs oder Mieteinnahmen

• Aktueller Steuerbescheid

• Eigenkapitalnachweis

• Dokumente zu bestehenden Verträgen wie Krediten, Bausparverträgen oder Rentenvereinbarungen

Für die zu finanzierende Immobilie:

• Aktueller Grundbuchauszug (nicht älter als drei Monate)

• Aktueller Auszug aus der Liegenschaftskarte

• Offizielle Wohnflächenberechnung

• Amtlich genehmigte Grundrisse und Schnittzeichnungen

• Aktuelle Innen- und Außenfotos, beispielsweise in Form eines Exposés

• Beschreibung der Immobilie, ebenfalls möglicherweise in Form eines Exposés

• Vorlage des Energieausweises

Die Anforderungen der Banken bezüglich dieser Unterlagen können variieren. Zusätzlich können im weiteren Verlauf spezifische Ergänzungen erforderlich sein. Wir wissen bereits im Voraus welche der notwendigen Unterlagen erforderlich sind und unterstützen dich bei deren Zusammenstellung.

Den idealen Zeitpunkt für deine Baufinanzierung gibt es nicht als universelles Datum. Insbesondere im Hinblick auf den Erwerb einer eigenen Immobilie sollte der passende Zeitpunkt primär von deinem Wunsch nach einer eigenen Immobilie bestimmt werden. Der richtige Moment tritt ein, wenn du deine Traumimmobilie gefunden hast. Natürlich sollte auch deine finanzielle Lage mit deinem Immobilienwunsch übereinstimmen. Aus diesem Grund ist es ratsam, dass du dich bereits frühzeitig, idealerweise zu Beginn deiner Immobiliensuche, von einem unabhängigen Finanzierungsberater, wie wir einer sind, beraten lässt. So kannst du genau prüfen, welches Budget für den Immobilienkauf realistisch ist.

Achte darauf, dass deine Baufinanzierung perfekt zu deinen finanziellen Bedürfnissen passt. Der niedrigste Zinssatz ist nicht zwangsläufig die beste Option für dich. Vielleicht möchtest du mehr Flexibilität durch Sondertilgungen oder die Möglichkeit, deinen Tilgungssatz zu variieren. All diese Details solltest du rechtzeitig und gründlich mit einem unabhängigen Finanzierungsexperten besprechen.

Zudem gibt es zehn häufige Fehler bei Baufinanzierungen, die unbedingt vermieden werden sollten:

• Verzögerungen bei der Entscheidungsfindung, was zu möglichen Zinsänderungen während des Kreditantragsprozesses führt.

• Potenziell höhere Zinsen aufgrund des Fehlens eines Kreditvergleichs.

• Überschätzung deiner finanziellen Belastbarkeit.

• Zu kurze Zinsbindungen, was ein erhöhtes Zinsrisiko bedeuten kann.

• Mangelnde Flexibilität durch starre Ratenstrukturen.

• Mögliche teure Nachfinanzierungen aufgrund versteckter Baukosten.

• Finanzierungslücken aufgrund falscher oder unvollständiger Planung.

• Fehlende oder ungenügende Dokumentation deiner Beratungsgespräche.

• Versäumnis, staatliche Fördermöglichkeiten zu prüfen und zu nutzen.

• Ungenügende Absicherung gegen existenzielle Risiken.

Ja, natürlich! Neben Pirvat- und Gewerbeversicherungen bieten wir sämtliche Versicherungen rund ums Haus. Wir begleiten dich während des Baus und nach dem Bau mit folgendem Versicherungsschutz:

• Rohbauversicherung

• Bauherrenhaftpflicht

• Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht

• Wohngebäudeversicherung

• Gewässerschadenhaftpflicht

• Glasbruch

• Hausrat